英国银行业加速移动数字化改革

　　□记者 闫磊

　　随着移动应用软件和智能手机的广泛使用，英国银行业正在推进移动数字化改革，部分银行甚至放弃开设分支机构而转为开发移动应用软件，以求满足客户使用习惯并保证市场占有率。

　　市场研究机构“欧睿国际”日前一份调查指出，36%的英国消费者曾在过去一个月内，通过智能手机使用银行服务。相较之下，美国和澳洲各为44%和39%，法国为32%，德国和日本为19%。

　　数字化的银行能省去设立分行的昂贵成本，不但提供用户弹性，也开辟了新服务市场，提供根据消费分析进行理财的服务。

　　大型银行仍看好移动技术发展潜力。英国竞争及市场管理局(CMA)的数据显示，目前英国国内四大银行巴克莱银行、汇丰银行、劳埃德银行和苏格兰皇家银行仍称霸市场，在去年账户总数中，合占约3/4。

　　英国大银行因消费者和新兴银行转向以智能手机为平台的移动银行，地位面临威胁。业界预期移动银行交易数和用户将持续成长，迫使大型银行深化数字化改革。

　　以新近成立的“原子银行”为例，该行日前拿到英国银行牌照，将于年内启动，同“传统”银行不同的是，该银行并不具备任何营业网点或ATM取款机，所有的流程操作都通过移动应用来完成，利用创新技术手段专注于消费者新兴的消费习惯。

　　除了新兴银行，英国“老古董”银行也在移动数字化改革领域有所行动。17世纪成立的、英国最古老的银行C Hoare & Co日前也宣布，为改善经营业绩，年内开发手机应用软件。届时该银行将对手机银行用户提供存款利率上浮20%的优惠措施。

　　英国银行家协会(BBA)预期，2015年消费者在银行网点交易数将为4.27亿笔，手机的交易数则将为8.95亿笔。该协会也预测，在2020年前，分行交易数将会下滑37%，手机交易数则将大增162%。

　　就在5年前，网银还是最受欢迎的方式。2010年，消费者使用电脑登录网银5.65亿次，光顾银行网点5.02亿次，登录手机银行仅8600万次。

　　据英国银行家协会数据显示，2015年，消费者使用手机APP周均转账29亿英镑。这一数字在2014年为20亿英镑。

　　英国支付协会5月发布的一份报告显示，非现金支付有史以来首次超过钞票和硬币交易。报告说，2014年，大约52%支付属于电子交易，包括高额转账、借记卡支付和支票业务。

　　英国银行家协会首席执行官安东尼-布朗称：“技术正在改变我们的生活，银行业也不例外。”他说：“对于英国公众而言，使用APP和手机银行的人猛增，似乎将切实改变银行业态。”

　　不过，并不是所有用户和业者都对银行移动数字化持乐观态度，相当一部分人群因为存在网络和隐私安全担忧、操作体验不佳而未选择手机银行。

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