那些低调的美国互联网金融公司

　　洪偌馨

　　2015Lendit大会上云集了全美乃至全球最具代表性的一批P2P网贷平台，除了大家耳熟能详的LendingClub和Prosper，其实美国还有不少专注于细分市场的垂直型P2P平台。

　　1.如果说到上市的P2P网贷平台，除了LendingClub，还有一家OnDeck。这家向中小企业提供小额贷款的在线平台，平均贷款金额在5000~250000美元，利率维持在18%~38%。OnDeck于2014年12月18日在纽交所上市，融资2亿美元。在此之前，它已经完成了八轮融资，深受投资机构的追捧，包括GoogleVentures、TigerGlobalManagement等都投了OnDeck。

　　2.另外一家Kabbage于2009年2月诞生在美国亚特兰大，是一家为网店提供营运资金支持的在线供应商小企业贷款平台。Kabbage开始只是向eBay网店提供服务，后来扩展到Yahoo、Amazon、Shopify和Etsy等电商平台。

　　3.还有美国最大的P2P应收账款交易市场TheReceivableExchange（TRE），卖家通过在该平台上将其应收账单进行拍卖可快速、低成本地获得融资，而买家则通过投资该类资产获得低风险收益。

　　4.美国“最大的非流动资产集中市场和拍卖平台”SecondMarket最近也开始被中国人所知晓，这是一个资产交易的独立市场，既不受交易市场主要参与者的控制，也不充当做市商，只提供交易“场所”撮合买卖双方。

　　5.此外，还有最近传出消息，有望在下半年登陆纽交所的P2P网贷平台SoFi。成立于2011年的SoFi目前已积累超过14000名借款用户，今年2月，它获得ThirdPointVentures领投的2亿美元D轮融资。

　　6.除了网贷平台外，美国互联网金融行业的商业模式和金融产品十分多元，已经出现了不少发展较为成熟的公司。MotifInvesting是一个投资组合服务提供商，致力于投资组合和社交化选股投资，让用户不追随基金也能有主题投资组合，MotifInvesting就像是“Facebook+网络券商eTrade+个人金融平台”的组合体。

　　7.Estimize是美国一家开放的金融预测平台，是由对冲基金分析师雷·德罗根于2011年成立。Estimize的独特之处在于，无论是机构分析师或独立研究员，甚至是学生，都可以在Estimize上分享自己对上市公司的分析报告，并预测上市公司未来收益及每股盈余等数据。因此，数据就是Estimize的财富。

　　8.Mint是一个免费在线个人财务管理服务网站。Mint允许用户管理银行、信用卡、投资、贷款交易及结余。用户还可以设置预算和目标，方便理财。Mint目前已连接超过16000个美国金融机构。用户相当于拥有了个人财务中心，可对自己的财务状况与日常收支一目了然。

　　9.SigFig是美国一家个人互联网理财平台，上线于2012年5月1日。SigFig的一大特色是可自动投资和重组账户，根据市场情况自动为用户随时买卖ETF。他们专注于用户投资行为，帮助整合管理客户自己的所有投资账户和养老金账户，提供图表帮助用户评估风险与收益。

　　10.房地产众筹在美国渐渐兴起，其中最具代表性的莫过于RealtyMogul。该平台上的房产众筹分两类：房产股权众筹与房产贷款众筹。后者不难理解，就是让投资者筹钱借给借款人，而这笔借款是有房产做抵押的。房产股权众筹简单来说，就是让投资者根据自己的投资额来占有相应众筹房产的股份，每月收取租金，最终房产卖出，投资者按照所占股份来获取收益。而RealtyMogul的盈利来源则是收取借款方的手续费。

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